Zielgruppe · Ärztinnen und Ärzte
Medizinerrente: was das Versorgungswerk leistet – und was nicht.
Ärztinnen und Ärzte sind über ihr berufsständisches Versorgungswerk abgesichert, das in der Regel mehr leistet als die gesetzliche Rente, aber das gewohnte Einkommensniveau selten ersetzt. Eine vermietete Immobilie passt oft gut: Der hohe Grenzsteuersatz verstärkt die Wirkung von Abschreibung und Zinsen, Banken bewerten Mediziner günstig, und mit Hausverwaltung ist der Zeitaufwand gering.
Die Ausgangslage
Die berufsständischen Versorgungswerke der Ärztekammern arbeiten kapitalgedeckt und liefern in der Regel eine höhere Rente als die gesetzliche Rentenversicherung. Die Höhe hängt an den Rechnungsgrundlagen des Versorgungswerks, an der Kapitalmarktentwicklung und an der Beitragsdauer – und ersetzt selten das Einkommensniveau, das jemand im Berufsleben gewohnt war.
Dazu kommen zwei Besonderheiten: ein oft später Berufseinstieg nach Studium und Weiterbildung und ein Einkommen, das als Oberärztin, Chefarzt oder in eigener Praxis stark steigt – mit einem entsprechend hohen Grenzsteuersatz.
Warum gerade eine vermietete Immobilie oft passt
- Die Steuerwirkung ist dort am stärksten, wo der Steuersatz hoch ist. Abschreibung und Schuldzinsen mindern das zu versteuernde Einkommen. Siehe Immobilien und Steuern.
- Banken bewerten Mediziner günstig. Planbares, hohes Einkommen und niedrige Ausfallwahrscheinlichkeit wirken sich auf die Konditionen aus.
- Der Zeitaufwand ist gering. Mit Hausverwaltung verlangt eine Wohnung keine wöchentliche Aufmerksamkeit.
- Die Miete läuft im Ruhestand weiter – unabhängig davon, was das Versorgungswerk auszahlt.
Die Fragen, die wir im ersten Gespräch klären
- Wie hoch ist Ihre voraussichtliche Leistung aus dem Versorgungswerk, und ab wann?
- Wo liegt Ihr Grenzsteuersatz heute – und voraussichtlich in zehn Jahren?
- Angestellt, in eigener Praxis oder beides?
- Gibt es Verbindlichkeiten aus einer Praxisfinanzierung?
- Wie viel Eigenkapital ist verfügbar, ohne dass es woanders fehlt?
Erst danach sprechen wir über Objekte.
Was wir nicht behaupten
Wir sagen Ihnen nicht, wie hoch Ihre Rente aus dem Versorgungswerk sein wird – das kann nur Ihr Versorgungswerk. Wir versprechen keine Rendite und keine Steuerersparnis in Euro. Wir rechnen Ihre Zahlen mit Ihnen durch und sagen Ihnen, ob eine Immobilie in Ihrer Lage etwas verbessert. Wenn nicht, sagen wir das auch.
Dieser Text ist eine allgemeine Information und ersetzt keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Wie sich eine Immobilie in Ihrem Fall auswirkt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Immobilien sind eine langfristige Anlage; Wertentwicklung und Mieteinnahmen sind nicht garantiert.
Erst die Lage und die Miete. Dann die Steuer.
Häufige Fragen
Reicht das ärztliche Versorgungswerk nicht aus?
Es ist eine solide Grundlage und in der Regel besser als die gesetzliche Rentenversicherung. Ob es für Ihren gewohnten Lebensstandard reicht, hängt von Einkommen, Beitragsdauer und Ansprüchen ab – diese Zahl erhalten Sie von Ihrem Versorgungswerk, nicht von uns.
Ich habe kaum Zeit. Wie aufwendig ist eine vermietete Wohnung?
Mit Hausverwaltung beschränkt sich der laufende Aufwand im Normalfall auf die jährliche Abrechnung und die Eigentümerversammlung. Der zeitintensive Teil ist die Auswahl vor dem Kauf – den übernehmen wir.
Ist eine Immobilie sinnvoll, wenn noch eine Praxisfinanzierung läuft?
Das muss man rechnen. Eine bestehende Praxisfinanzierung beeinflusst, was die Bank zusätzlich darstellt. Manchmal ist die Antwort: erst in zwei Jahren. Das sagen wir dann auch so.
Arbeiten Sie bundesweit mit Ärzten?
Ja. Der Sitz ist Mannheim, begleitet wird bundesweit – die Gespräche laufen überwiegend per Video, was bei diesem Beruf meist der einzige Weg ist, überhaupt einen Termin zu finden.
Nächster Schritt
Sprechen wir über Ihr nächstes Investment.
Dreißig Minuten per Video: Ihre Ausgangslage, Ihre Ziele, Ihre Zahlen. Danach wissen Sie, ob eine Kapitalanlage für Sie aufgeht – auch wenn die Antwort nein lautet.
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